Die Aktien der US-Banken stehen heute Morgen im Mittelpunkt, nachdem das Consumer Financial Protection Bureau eine neue Regelung angekündigt hat, die ihre Möglichkeit, überhöhte Dispozinsen zu erheben, erheblich einschränkt.

Der Regulierer geht davon aus, dass seine neue Regelung den amerikanischen Verbrauchern bis zu 5 Milliarden Dollar pro Jahr einsparen wird.

„Die CFPB geht gegen diese übermäßigen Gebühren vor und verlangt von den großen Banken, offen über die Zinsen zu sein, die sie für Überziehungskredite berechnen“, sagte Rohit Chopra, Direktor der CFPB, am Donnerstag in einer Erklärung.

Das ist die neue Überziehungsgrenze der CFPB

Chopra kritisierte die US-Banken dafür, dass sie „eine Gesetzeslücke ausgenutzt“ hätten, um jahrelang Milliarden von Dollar von amerikanischen Verbrauchern abzuschöpfen.

Die Banken haben bisher durchschnittlich 35 Dollar pro Transaktion berechnet. Die neue Regelung der Aufsichtsbehörde lässt ihnen nun jedoch drei Optionen:

• Berechnen Sie nur eine Überziehungsgebühr von 5,00 $.
• Berechnen Sie nur eine Gebühr, die Ihre entstandenen Kosten deckt.
• Berechnen Sie beliebige Gebühren, aber seien Sie offen über den Zinssatz des Überziehungskredits.

Beachten Sie, dass der Dow Jones US Banks Index zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Artikels um etwa 35 % gegenüber dem Jahresbeginn gestiegen ist.

US-Banken klagen gegen neue Überziehungsgrenze

Die CFPB geht davon aus, dass ihre neue Regelung am ^1. Oktober nächsten Jahres in Kraft tritt.

Doch es wird wahrscheinlich zunächst auf heftigen Widerstand der größten US-Banken stoßen, die in der Vergangenheit die Bemühungen des Regulierers behindert haben, ihre robusten Gewinne einzudämmen.

So hat das Consumer Financial Protection Bureau beispielsweise bereits versucht, die Mahngebühren für Kreditkarten auf 8,00 USD pro Vorfall zu begrenzen.

Doch im Mai erließ ein Bundesgericht auf Antrag der American Bankers Association (ABA) ein Moratorium für diese Regelung.

Ob die neue Überziehungsgrenze im letzten Quartal 2025 in Kraft treten wird, ist derzeit noch ungewiss.

Sind die US-Banken für 2025 gut aufgestellt?

Die Nachricht kommt etwa einen Monat bevor die US-Banken ihre Quartalszahlen veröffentlichen sollen.

Wichtig ist auch zu bedenken, dass der gewählte Präsident Donald Trump im Januar sein Amt antreten wird – und die Aussichten für Bankaktien unter der neuen Regierung sind laut RBC-Analyst Gerard Cassidy recht positiv.

Cassidy erwartet, dass „einige Leute aus den Regulierungsbehörden wie dem CFPB entfernt werden“, sobald Trump nächsten Monat vereidigt wird.

Er könnte auch „einen Banker mit pro-bankerischer Einstellung an die OCC berufen“, argumentierte der Analyst in einem aktuellen Interview mit CNBC.

Insgesamt sieht er den Regulierungsrahmen unter der Trump-Regierung als positiv für die US-Banken, die in den letzten 14 Monaten bereits einen starken Aufwärtstrend verzeichnet haben.

Seit Oktober 2023 ist der DJUSBK um satte 85 % gestiegen.

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