Es ist ein deutlicher Wandel in der Art und Weise zu beobachten, wie britische Verbraucher ihre Finanztransaktionen abwickeln: Im vergangenen Jahr tätigte jeder dritte Brite jeden Monat kontaktlose Zahlungen per Telefon.
Dieser Wandel geht mit einem anhaltenden Rückgang der Bargeldnutzung einher und signalisiert eine Veränderung des Konsumverhaltens der Verbraucher.
Aufstieg der digitalen Geldbörsen und Niedergang des Bargelds
Die Ergebnisse eines Berichts der Handelsorganisation UK Finance und der Beratungsfirma Accenture zeigen einen Anstieg der Beliebtheit digitaler Geldbörsendienste wie Apple Pay und Google Pay.
Verbesserte Sicherheitsfunktionen und lockerere Ausgabenlimits haben zu diesem Trend beigetragen. Im Jahr 2023 nutzten 34 Prozent der britischen Verbraucher mindestens einmal im Monat mobile kontaktlose Zahlungen, eine Zahl, die erstmals berechnet wurde.
Der Bericht hebt auch einen dramatischen Anstieg des Anteils der britischen Erwachsenen hervor, die mit einer digitalen Geldbörse registriert sind. Dieser stieg von 30 Prozent im Vorjahr auf 42 Prozent im Jahr 2023.
Dieser Anstieg der Nutzung digitaler Geldbörsen geht mit einem Rückgang der Bargeldtransaktionen einher. Im Jahr 2023 machten Bargeldzahlungen nur noch 12 Prozent aller Zahlungen aus, gegenüber 14 Prozent im Jahr 2022.
Die häufigste Zahlungsform war die Debitkarte mit Chip und PIN, mit der die Hälfte aller Zahlungen getätigt wurde, während kontaktlose Zahlungen sowohl mit Karte als auch mit Mobiltelefon 38 Prozent ausmachten.
Sulabh Agarwal, Leiter für globale Zahlungen bei Accenture, bemerkte:
So wie Kredit- und Debitkarten den Verbrauchern früher eine unkompliziertere Option als Bargeld oder Schecks boten, gewinnen Zahlungsmethoden wie digitale Geldbörsen schnell Marktanteile.
Trends und regulatorische Kontrolle
Der Rückgang des physischen Geldes entspricht einem langfristigen Trend, auch wenn die Bargeldnutzung im Jahr 2022 kurzzeitig anstieg, da die Verbraucher angesichts steigender Lebenshaltungskosten versuchten, ihre Ausgaben zu kontrollieren.
Allerdings erfreuen sich mobile Zahlungen zunehmender Beliebtheit, da sie über biometrische Sicherheitsfunktionen verfügen und für kontaktlose Plastikkarten kein Limit von 100 £ pro Zahlung gilt.
Dieses Wachstum hat die Aufmerksamkeit der Finanzaufsichtsbehörden erregt.
Der Payment Systems Regulator (PSR) und die Financial Conduct Authority (FCA) haben eine Untersuchung zur Wettbewerbsfähigkeit der von Apple, Google und PayPal bereitgestellten Wallets eingeleitet.
David Geale, Geschäftsführer von PSR, betonte, dass man die Auswirkungen digitaler Geldbörsen auf den Wettbewerb, den Verbraucherschutz und die Marktintegrität verstehen müsse.
Digitale Geldbörsen werden immer mehr zur gängigen Zahlungsart. Dies bietet zwar spannende Möglichkeiten, kann aber auch Risiken bergen.
Kennzahlen 2023
Die Gesamtzahl der in Großbritannien getätigten Zahlungen stieg um fünf Prozent auf 48,1 Milliarden. Davon waren fast vier von zehn (38 Prozent) kontaktlose Zahlungen. Ein Drittel der britischen Erwachsenen nutzte mindestens einmal im Monat mobile kontaktlose Zahlungen.
Die Zahl der Barzahlungen sank auf sechs Milliarden, was 12 Prozent aller Zahlungen entspricht. Faster Payments überholte das Lastschriftverfahren und wurde 2023 zur dritthäufigsten Zahlungsart in Großbritannien.
Quelle: UK Finance
85 Prozent der gesamten Zahlungen (41 Milliarden) entfielen auf Verbraucher, die restlichen 15 Prozent (7,1 Milliarden) auf Unternehmen.
Diese Verschiebung deutet auf eine Zunahme der Anzahl von Transaktionen mit niedrigerem Einzelwert hin, was möglicherweise auf häufigere Einkaufstouren, hybrides Arbeiten, die Verwendung mehrerer Bankkonten und den Anstieg von „Buy Now Pay Later“-Diensten (BNPL) zurückzuführen ist.
Kredit- und Debitkarten bleiben dominant
Die beliebteste Zahlungsmethode blieb weiterhin die Debitkarte, auf die im Jahr 2023 51 Prozent aller Zahlungen entfielen.
Der Anstieg des Kartenvolumens war auf einen Trend zu Zahlungen mit kleineren Beträgen, insbesondere im Einzelhandel, zurückzuführen.
Der Wechsel vom Bargeld zur Karte hält an, ebenso wie der Trend, dass kleine Unternehmen zunehmend Kartenzahlungen akzeptieren.
Aufgeschobene Ausgaben infolge der Pandemie können sich noch immer auf die Kreditkartenausgaben auswirken, da Menschen Kredite für Sommerurlaube, Renovierungsarbeiten am Haus und andere teure Anschaffungen nutzen, die während der Lockdowns nicht gekauft wurden.
Kontinuierliches Wachstum bei kontaktlosen und mobilen Zahlungen
Die Nutzung kontaktloser und mobiler kontaktloser Zahlungen stieg im Jahr 2023 weiter an. In Großbritannien wurden 18,3 Milliarden kontaktlose Zahlungen getätigt, was einem Anstieg von sieben Prozent gegenüber dem Vorjahr entspricht.
38 Prozent aller Zahlungen entfielen auf kontaktlose Zahlungen, sowohl mit physischen Karten als auch mit Mobilgeräten.
Die Zahl der Personen, die für mobile kontaktlose Zahlungen wie Apple Pay und Google Pay registriert sind, stieg von 30 Prozent im Jahr 2022 auf 42 Prozent der erwachsenen Bevölkerung.
Ein Drittel (34 Prozent) der Erwachsenen nutzte im Jahr 2023 mindestens einmal im Monat das mobile kontaktlose Bezahlen.
Mobile kontaktlose Zahlungen profitieren von zusätzlichen Sicherheitsfunktionen wie der biometrischen Autorisierung und unterliegen keinen Obergrenzen für den Einzelbetrag.
Trends bei der Bargeldnutzung und beim Remote-Banking
Das Volumen der Barzahlungen sank um sieben Prozent auf sechs Milliarden Zahlungen im Jahr 2023. Der Bargeldanteil aller Zahlungen betrug 12 Prozent, nach 14 Prozent im Jahr 2022.
Trotz des Rückgangs ist Bargeld in Großbritannien noch immer das am zweithäufigsten genutzte Zahlungsmittel, wobei es je nach Alter leichte Unterschiede gibt.
Fast vier von zehn Erwachsenen im Vereinigten Königreich (39 Prozent) führten im Jahr 2023 ein weitgehend bargeldloses Leben. Allerdings stieg die Zahl der Menschen, die im Jahr 2023 hauptsächlich Bargeld nutzten, von 1,7 Prozent im Jahr 2022 auf 2,6 Prozent der Bevölkerung.
Remote-Banking blieb weiterhin beliebt: Im Jahr 2023 nutzten 87 Prozent der Erwachsenen mindestens eine Form von Remote-Banking.
Die Nutzung des mobilen Bankings stieg von 53 Prozent auf 60 Prozent, während die Nutzung des Online-Bankings über den Computer von 65 Prozent auf 62 Prozent sank, was einen Trend zum Banking über mobile Geräte widerspiegelt.
Prognosen und zukünftige Zahlungslandschaft
Im Laufe des nächsten Jahrzehnts dürfte das Volumen der Debitkartenzahlungen aufgrund der zunehmenden kontaktlosen Zahlungsmethoden, des Online-Shoppings und der zunehmenden Kartenakzeptanz bei Unternehmen weiter steigen.
Prognosen zufolge werden die Debitkartenzahlungen bis 2033 über 31 Milliarden erreichen.
Es wird erwartet, dass der langfristige Rückgang bei Barzahlungen anhält, sich das Tempo des Rückgangs jedoch verlangsamen wird.
Forscher prognostizieren für das Jahr 2033 rund 3,4 Milliarden Barzahlungen, das wären etwa sechs Prozent aller Zahlungen.
Adrian Buckle, Forschungsleiter bei UK Finance, betonte die Vielfalt der den Verbrauchern zur Verfügung stehenden Zahlungsmöglichkeiten.
Er verwies auf die anhaltende Beliebtheit von Debitkarten und kontaktlosen Zahlungen, die durch die Nachfrage der Verbraucher und neue Technologien vorangetrieben werde, welche die Akzeptanz bei kleinen und mobilen Unternehmen erhöhe.
Verbrauchern steht eine große Auswahl an Zahlungsmethoden zur Verfügung, aber Debitkarten und kontaktlose Zahlungen erfreuen sich nach wie vor großer Beliebtheit. Dies ist sowohl auf die Verbrauchernachfrage als auch auf neue Technologien zurückzuführen, die die Akzeptanz insbesondere bei kleinen und mobilen Unternehmen erhöhen. Kontaktlose Zahlungen per Handy nehmen schnell zu, und ein Drittel aller Erwachsenen tätigen diese Zahlungen inzwischen mindestens einmal im Monat. Die Nutzung könnte weiter steigen.
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